💰 Investment · 7 min read · Jul 5, 2026
PPF vs SIP 2026 — ₹10,000/माह कहाँ निवेश करें?
PPF vs SIP 2026 — Where to Invest ₹10,000/Month?
टैक्स के बाद असली रिटर्न, जोखिम और 15 साल बाद का अंतर
Real returns after tax, risk profile and the difference after 15 years
⚡ Short Answer
दोनों एक साथ करें। PPF — स्थिरता और टैक्स-फ्री रिटर्न के लिए। SIP — लंबी अवधि में धन बढ़ाने के लिए। आदर्श: 60% PPF + 40% SIP (रूढ़िवादी) या 40% PPF + 60% SIP (आक्रामक)।
Do both together. PPF — for stability and tax-free returns. SIP — for long-term wealth creation. Ideal: 60% PPF + 40% SIP (conservative) or 40% PPF + 60% SIP (aggressive).
📊 पूरी तुलना — एक नज़र में
📊 Complete Comparison — At a Glance
| Feature | 🏛️ PPF | 📈 SIP (Equity MF) |
|---|---|---|
| रिटर्न | 7.1% (guaranteed) | 10-14% (estimated, not guaranteed) |
| जोखिम | शून्य / Zero | बाज़ार जोखिम / Market risk |
| टैक्स | EEE — पूरी छूट | LTCG 12.5% |
| लॉक-इन | 15 साल | कोई नहीं / None |
| न्यूनतम निवेश | ₹500/year | ₹100/month |
| 80C छूट | हाँ / Yes | हाँ (ELSS) / Yes (ELSS) |
💰 ₹10,000/माह — 15 साल बाद कितना पैसा?
💰 ₹10,000/Month — How Much After 15 Years?
| Scenario | कुल निवेश | Total Invested | परिपक्वता | Maturity | टैक्स के बाद | After Tax |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PPF @ 7.1% | ₹18L | ₹18L | ₹31.7L | ₹31.7L | ₹31.7L (EEE) | ₹31.7L (EEE) |
| SIP @ 12% | ₹18L | ₹18L | ₹50.2L | ₹50.2L | ₹46.4L (after 12.5% LTCG) | ₹46.4L (after 12.5% LTCG) |
| SIP @ 10% | ₹18L | ₹18L | ₹41.8L | ₹41.8L | ₹38.9L | ₹38.9L |
⚠️ SIP returns are estimated and not guaranteed. Past performance does not guarantee future results. PPF at 7.1% current rate (may change quarterly).
💡 खुद कैलकुलेट करें:💡 Calculate yourself:
PPF कैलकुलेटर
PPF Calculator
|
SIP कैलकुलेटर
SIP Calculator
🎯 कब PPF चुनें — कब SIP?
🎯 When to Choose PPF — When SIP?
🏛️ PPF चुनें
- जोखिम बिल्कुल नहीं लेना
- Zero risk tolerance
- गारंटीड रिटायरमेंट फंड चाहिए
- Guaranteed retirement fund
- बेटी के लिए SSY (8.2%)
- SSY for daughter (8.2%)
- टैक्स स्लैब 30% है
- 30% tax slab
📈 SIP चुनें
- 20+ साल का लक्ष्य है
- 20+ year investment horizon
- बाज़ार जोखिम स्वीकार है
- Can accept market risk
- FIRE/जल्दी रिटायरमेंट चाहते हैं
- FIRE/early retirement goal
- लचीलापन चाहिए
- Need flexibility to withdraw
💡 सबसे अच्छी रणनीति: दोनों मिलाएं
💡 Best Strategy: Combine Both
₹10,000 में से ₹6,000 PPF (सुरक्षा) + ₹4,000 SIP (विकास) — दोनों का फायदा एक साथ
Out of ₹10,000: ₹6,000 in PPF (security) + ₹4,000 in SIP (growth) — benefits of both together
📋 PPF vs SIP — अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
📋 PPF vs SIP — FAQ
Q1 FY 2026-27 के लिए PPF दर 7.1% है। सरकार इसे हर तिमाही तय करती है, लेकिन व्यवहार में PPF की दर पिछले कई वर्षों से 7.1% पर स्थिर है।PPF rate for Q1 FY 2026-27 is 7.1%. Government sets it quarterly, but in practice PPF rate has remained stable at 7.1% for several years.
पहली बार निवेश करने वालों के लिए Index Fund (Nifty 50 या Sensex) बेहतर है — कम खर्च, अच्छा diversification। 10+ साल के लिए Flexi-cap या Large-cap fund भी उचित है। किसी SEBI-पंजीकृत सलाहकार से परामर्श लें।For first-time investors, Index Fund (Nifty 50 or Sensex) is better — low cost, good diversification. For 10+ years, Flexi-cap or Large-cap fund is also suitable. Consult a SEBI-registered advisor.
हाँ, दोनों Section 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट देते हैं — लेकिन यह छूट पुरानी टैक्स रिजीम में ही मिलती है। ELSS का लॉक-इन 3 साल है जबकि PPF का 15 साल।Yes, both give deduction up to ₹1.5 lakh under Section 80C — but only in old tax regime. ELSS lock-in is 3 years while PPF is 15 years.
12% अनुमानित रिटर्न पर, ₹5,000/माह की SIP 10 साल में लगभग ₹11.6 लाख बन सकती है (कुल निवेश ₹6 लाख)। हमारे SIP कैलकुलेटर से अपना हिसाब लगाएं।At estimated 12% return, ₹5,000/month SIP could grow to approximately ₹11.6 lakh in 10 years (total invested ₹6 lakh). Calculate yours with our SIP calculator.
PPF से 7वें साल से आंशिक निकासी शुरू होती है। 3रे से 6ठे साल के बीच लोन ले सकते हैं। पूरी निकासी 15 साल पूरे होने पर ही होती है। SIP में कोई लॉक-इन नहीं (ELSS को छोड़कर)।Partial withdrawal from PPF starts from year 7. Loan can be taken between years 3 and 6. Full withdrawal only after 15 years. SIP has no lock-in (except ELSS).
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